Baru-baru ini, Federal Reserve menaikkan suku bunga sebesar seperempat poin. Dengan hingga enam kenaikan suku bunga lagi yang ditetapkan hingga akhir tahun, pemilik rumah dengan tingkat hipotek yang dapat disesuaikan (ARM) kemungkinan akan mulai berebut untuk beralih ke pinjaman dengan suku bunga tetap, sementara pembeli rumah baru akan membeli rumah lebih cepat daripada nanti. termasuk tingkat pinjaman yang lebih rendah. Berikut beberapa hal yang harus diketahui pemilik rumah tentang tarif tetap vs. ARM.
Pahami bagaimana dan kapan ARM melakukan reset
ARM memungkinkan pembeli rumah mengunci tarif untuk jangka waktu tertentu, seperti tiga, lima, tujuh, atau 10 tahun. Ketika periode yang disepakati berakhir, obligasi diatur ulang ke tingkat yang terkait dengan indeks tertentu, seperti Tingkat Penawaran Interbank London (LIBOR), ditambah beberapa margin.
Sementara suku bunga dapat naik atau turun berdasarkan indeks, beberapa ARM memiliki batasan seberapa tinggi tarif Anda, dan juga batas bawah seberapa rendah tarif Anda.
Juga, sementara penyesuaian suku bunga biasanya terjadi setahun sekali setelah periode suku bunga tetap awal, beberapa ARM lebih sering menyesuaikan, menyebabkan lebih banyak volatilitas dalam pembayaran hipotek bulanan Anda. Pastikan Anda sepenuhnya memahami semua aspek hipotek yang Anda pertimbangkan ini.
Untuk siapa hak ARM?
Karena ARM memungkinkan fleksibilitas dan pembayaran yang lebih rendah selama beberapa tahun awal, mereka ideal untuk pembeli rumah yang berencana untuk tinggal di rumah untuk jangka waktu yang lebih singkat.
Misalnya, jika Anda memiliki kemungkinan besar untuk pindah dalam empat atau lima tahun, memilih ARM hibrida 5/1 dapat menjadi keputusan keuangan yang bijak dan menghemat ribuan dolar dari apa yang akan Anda bayarkan dengan hipotek suku bunga tetap tradisional. . Anda juga harus mempertimbangkan apakah, berdasarkan situasi keuangan Anda saat ini atau yang diharapkan di masa depan, Anda akan mampu membayar pembayaran yang lebih tinggi saat tarif menyesuaikan.
Kapan sebaiknya Anda memilih hipotek dengan suku bunga tetap?
Jika Anda berencana untuk tinggal di rumah Anda untuk jangka waktu yang lebih lama, hipotek dengan suku bunga tetap yang tidak akan mengalami fluktuasi mungkin merupakan pilihan terbaik untuk Anda. Dalam lingkungan saat ini, suku bunga untuk hipotek suku bunga tetap dan jangka waktu tetap awal untuk ARM kurang lebih sama, sehingga kecil kemungkinan ARM akan menghasilkan penghematan – dan lebih sedikit insentif untuk menerima risiko kenaikan suku bunga di masa mendatang.
Yang mengatakan, di lingkungan tingkat tinggi, hipotek tingkat tetap bisa lebih sulit untuk memenuhi syarat karena pembayaran bulanan yang lebih tinggi.
Mengapa pembeli rumah harus menargetkan 20 persen ke bawah?
Menurunkan 20 persen atau lebih merupakan tujuan penting bagi mereka yang ingin menurunkan suku bunga dan mengurangi pembayaran bulanan serta membangun ekuitas di rumah mereka. Ini dapat membuat rumah lebih terjangkau dengan membantu Anda menghemat uang dari waktu ke waktu dengan suku bunga yang lebih rendah dan pembayaran bulanan.
Namun, meletakkan 20 persen di muka bisa menjadi jumlah uang yang signifikan bagi kebanyakan orang. Laporan terbaru kami menemukan 82 persen Gen X dan 93 persen milenial mengatakan bahwa mereka perlu menabung sebelum mengeluarkan uang sebanyak itu.
Andy Swanton adalah Manajer Umum Regional Opendoor dan berbasis di California Selatan.